Особенности ломбардного кредитования
Для того чтобы оформить данный вид кредита необходимо иметь собственное жилье, которое можно будет предоставить банку в залог. Сумма займа не может превышать 80-90% от стоимости квартиры или дома. Если заемщик по какой-либо причине не сможет вернуть долг, у банка будет законное право продать заложенную недвижимость, чтобы возвратить выданные средства. Основное требование к квартире или дому - высокая ликвидность, чтобы банк мог легко ее продать и выручить необходимые деньги для погашения долга. К примеру, если дом расположен в центре города, то он является более привлекательным предметом залога.
В том случае, если в квартире прописано сразу несколько человек, то супруг (супруга) должен стать поручителем или созаемщиком по кредиту, а остальные жильцы должны дать письменное согласие, заверенное нотариально, на передачу квартиры в залог по кредиту.
В отличие от ипотечного кредитования, ломбардные ссуды имеют более высокую процентную ставку (11-16% годовых), и выдаются на более короткие сроки (от 1 года до 15 лет).
Например, Сбербанк России выдает ломбардные кредиты на следующих условиях:
- Срок кредитования – от 3-х месяцев до 7-ми лет;
- Процентная ставка – от 13,5% годовых в рублях и от 11,5% годовых в долл. США и евро;
- Максимальная сумма кредита – до 10 млн. руб., 355 тыс. долл. США, 250 тыс. евро (но не более 70% от оценочной стоимости предмета залога.
Не такие крупные банки часто предлагают заемщикам еще более выгодные условия: низкие ставки от al-parnas.ru и малый срок кредитования, превышающий 10 лет, делают ломбардные займы доступными для широкого круга лиц.
Как правило, при ломбардном кредитовании оценка объектов недвижимости проводится за счет клиента оценочной компанией, аккредитованной при банке, который выдает кредит.
Ломбардное кредитование бывает целевым и нецелевым. Целевые займы более привлекательны за счет того, что выдаются под более низкую процентную ставку. Если кредит берется на определенные цели, заемщик должен будет предоставить в банк документальное подтверждение целевого использования выданных средств. Это необходимо будет сделать не позднее 3-х месяцев после получения кредита. В противном случае со стороны банка будут применены штрафные санкции. К примеру, если ссуда была выдана на лечение, подтверждением для банка будут чеки и справки из больницы.
Выгодно ли оформлять ломбардные кредиты?
Ломбардные кредиты выгодные, если нужна большая сумма наличных. Чаще всего заемщики обращаются к такому виду кредитования, если необходимо взять достаточно крупную сумму денег на покупку второй квартиры, ремонт, лечение, получение образования или кредит на развитие бизнеса. Наверное, самая разумная цель из перечисленных – это приобретение дополнительного жилья. Во всяком случае, если возникнет проблема с погашением задолженности перед банком и заложенное имущество придется продать, заемщик не останется без крыши над головой. Наиболее рискованно брать ломбардный кредит на ведение предпринимательской деятельности. Ведь если бизнес рухнет, что случается нередко, заемщик потеряет не только работу и средства к существованию, но и собственное жилье.
Поэтому, прежде чем брать на себя долговые обязательства перед банком, необходимо хорошенько взвесить все «за» и «против», адекватно оценить свои возможности, дабы убедиться в том, что у вас со временем не возникнет проблем по своевременному погашению задолженности.
