Кредит по подложным документам


4 июня 2013 -
article247.jpg

  Многие банки перешли на работу с клиентами в режиме онлайн. Иными словами, заемщикам не нужно посещать отделение банка, чтобы получить кредит. Заявления они подают на сайте, кредитный договор и кредитку получают по почте, а наличные – в кассе одного из отделений банка. Хорошо, если в обязанности курьера, доставившего договор и карту, входит проверка паспортных данных и сверка «оригинала» с документом. Однако это предусмотрено не всегда. Кроме того, с помощью примитивной маскировки мошенник может изобразить из себя владельца документа, и уличить его во лжи будет очень сложно.

 

Онлайн-кредиты являются удобными и эффективными, клиенты банков лишь выигрывают от их повсеместного внедрения, так как получают возможность сэкономить и средства, и время. Риски, теоретически, ложатся на плечи банков: это они, не убедившись в подлинности документов и справок, могут столкнуться с мошенниками, в результате чего качество их кредитного портфеля ухудшается. Финансисты идут на этот риск, так как понимают, что случаев выдачи займов по фиктивным документам не может быть много. Больше всего их в сфере онлайн-кредитования, так как получить копию паспорта человека и подделать его подпись во время заверки документа не так уж и сложно. Если вы теряли документ, удостоверяющий вашу личность, все время оставляли его в общедоступном месте, передавали его кредитному брокеру для помощи в получении кредита от вашего имени и т.д., то вы в группе риска. Однако люди, которые внимательно относятся к своим документам, не передают их без веских на то оснований третьим лицам, защищены от подобных ситуаций.

 

Мы рекомендуем вам:

 

  • Не оставлять паспорт в качестве залога в магазинах и компаниях, предоставляющих различные услуги.
  • Не хранить паспорт на работе.
  • Не отдавать паспорт сотрудникам банков и кредитным брокерам (ксерокопии должны сниматься в вашем присутствии).
  • При утере паспорта, даже если потом вам его подкинули, необходимо обратиться в правоохранительные органы и паспортный стол, чтобы получить новый документ.
  •  

Оформление ссуды по чужому паспорту

 

Еще более редкими случаями являются факты выдачи займа по поддельным или чужим паспортам в отделении банка. Осуществить такую аферу мошенник может лишь при благоприятном стечении обстоятельств, а именно:

 

Если ему удалось найти (украсть) чужой паспорт.

 

  • Если внешне он хотя бы отдаленно напоминает заемщика или может сымитировать его внешность.
  • Если ему удалось в точности воссоздать подпись владельца паспорта.
  • Если банковский сотрудник проявил невнимательность.

 

Как правило, займы по чужим документам оформляют женщины, так как им проще воссоздать внешность настоящего хозяина паспорта. В последнее время сотрудники банков стали более внимательно проверять подпись, внимательно изучать фото и т.д. Кроме того, практически во всех отделениях установлены веб-камеры, и при оформлении займа потенциального заемщика фотографируют. Фото вместе с заявлением и скан-копиями документов отправляются андеррайтерам, которые также сличают фотоснимок с «оригиналом».

 

Как быть, если на вас оформили кредит?

 

Если защититься не удалось, и вы все же стали жертвой мошенников, не стоит переживать. Конечно, доказательство вашей невиновности будет стоить нервов, но к ответственности вас не смогут привлечь хотя бы потому, что графологическая экспертиза, которая выполняется в случае передачи подобного дела в суд, докажет, что заявление писали не вы, и подпись на кредитном договоре поставлена не вашей рукой.

 

Ваши действия при установленном факте оформления на ваше имя чужого займа должны быть следующими:

 

  • Вам необходимо подать претензию финансовому учреждению в 2-х экземплярах, второй возвращается вам с пометкой о номере входящего документа и дате принятия к рассмотрению.
  • После этого заемщик должен подать заявление о мошенничестве в полицию.
  • Далее подготавливается пакет документов для обращения в суд.

 

Если в суде выяснится, что клиент банка не виновен, он будет вправе потребовать от финансистов компенсации морального и материального ущерба, а также судебных издержек. В 99% подобные дела выигрывают именно «заемщики», на чье имя мошенникам удалось оформить ссуду, обманув при этом невнимательного кредитного менеджера.

Заявка на кредит наличными
Заявка на кредитную карту
Заявка на микрозайм

Похожие статьи:

Необходимо также определиться и со сроком, поскольку от него напрямую будет зависеть переплата заемщика. Тем меньше срок кредита, тем меньше будут и переплаты....
 Программы потребительского кредитования предлагает своим клиентам и Сбербанк России. Однако, потребительский кредит Сбербанка – продукт, подходящий далеко не каждому заемщику....
 Банки это коммерческие учреждения, целью которых является получение прибыли. Для этого у банков есть их главный инструмент - деньги. Их банки холят и лелеят, а так же оберегают от различных посягательств из вне...
Нужно срочно делать капитальный ремонт. Возьмите деньги на капитальный ремонт в банке, а потом за год или два постепенно расплатитесь....
 Многим из нас когда либо нужны были деньги. Один из способов их получить - обратиться в банк за кредитом. Однако многих пугают сроки получения наличных....
 Большинство людей думают, что, взяв кредит в банке, заёмщик попадает в финансовую зависимость, и это единственный путь сотрудничества с банками при кредитовании....
Рейтинг: 0 Голосов: 0 1339 просмотров
Комментарии (0)

Нет комментариев. Ваш будет первым!

Добавить комментарий

 НА СЕГОДНЯ ЭТО САМЫЙ ВЫГОДНЫЙ КРЕДИТ

ПРОСТО ЗАПОЛНИТЕ АНКЕТУ ВАМ ПЕРЕЗВОНЯТ

самый выгодный кредит