Кто попал в кредитную западню


6 ноября 2013 -
article174.jpg

Долговые нагрузки в сочетании с бедностью лишают миллионы граждан всяких перспектив на будущее.Закредитованность российского населения давно перестала быть банковской тайной. Более четверти наших сограждан должны рассчитаться по трем-четырем кредитам, а около миллиона человек набрали по пять и более займов, включая ипотечные. Их финансовое будущее можно назвать одним словом – катастрофа. Первым начал бить тревогу экс-глава Центрального банка Сергей Игнатьев. Он добился того, что рост потребительского кредитования снизился с безумных 40% в год до вполне приемлемых 20%. Но, оказывается, и это слишком много, если учитывать, что финансовая кабала и разорение опасны не только для чересчур самонадеянных заемщиков, но и для государства, которому в конечном итоге придется принимать меры социальной поддержки банкротов.В июле нынешнего года Центробанк и Минфин начали обсуждать возможность принятия специального закона, ограничивающего показатель DTI – отношение долга к доходу заемщика.В начале августа Владимир Путин и Герман Греф также говорили о сложившейся ситуации с кредитными долгами. Правда, тогда речь шла больше о скрытых комиссиях, которыми часто грешат нечистые на руку ростовщики. Президент страны поручил главе крупнейшего коммерческого банка подумать над снижением кредитных ставок для частных лиц. Председатель «Сбербанка» пообещал, что в сотрудничестве с коллегами из Центробанка доведет до ума законопроект, исключающий возможность махинаций с определением процентных ставок по кредитам.В сентябре Центробанк заявил о том, что намерен сам рассчитывать средние ставки по основным видам кредитов, включая ипотеку. А максимально допустимые отклонения от средней составляющей не будут превышать 30%.Долговые проблемы россиян стали настолько актуальными, что ими заинтересовались даже зарубежные эксперты. Специалисты из Bank of America Merrill Lynch провели свое независимое исследование и пришли к выводу, что у небогатых заемщиков, которые составляют большинство клиентов кредитных подразделений финансовых организаций, на выплату процентов уходит более половины заработка.На первый взгляд, в отчете, который назвали «Необеспеченное розничное кредитование в России: новая эра», все выглядит не так уж и плохо. Средний долг по отношению к средней зарплате составляет 17%. Есть страны, где эта цифра больше. Например, в Чехии – 18%, а в Польше – и вовсе 23%. Но средняя температура по больнице не может быть показателем здоровья нации. Детальный анализ показателей указывает, что при имеющемся социальном и имущественном расслоении у 40% населения объем долга превышает 20% заработной платы.Примерно половина населения страны имеют официальный доход ниже 20 000 рублей в месяц. Для таких заемщиков выплаты даже по одному среднему потребительскому кредиту могут составить около 50% доходов.В Bank of America Merrill Lynch говорят, что учитывали только банковские кредиты, без фиксации займов в микрофинансовых организациях, всякого рода легальных и полулегальных кредитных кооперативах и ломбардах. Однако известно, что объем российского рынка микрозаймов оценивается в 60-80 миллиардов рублей. При этом средний размер такого кредита «до получки» составляет 10-15 тысяч рублей под очень высокие проценты. А это значит, что в долговое ярмо надо включить еще от 4 до 8 миллионов кредитных договоров.С результатами анализа американских специалистов согласны российские эксперты. «По нашим подсчетам, средний DTI в России действительно сейчас составляет около 20%, однако для оценки долговой нагрузки населения важно смотреть, кто же эти заемщики, – говорит аналитик Moody`s Евгений Тарзиманов. – Большая часть населения в России занимает выше меры, DTI растет второй год подряд, при этом закон о персональном банкротстве все еще не принят, и фактически возможности обнулить долг в какой-то экстренной ситуации у заемщика просто нет».Аналитики Bank of America полагают, что изменить ситуацию помог бы давно испытанный на Западе способ – рефинансирование заемщиков. К примеру, структурировать кредит стоимостью 35% годовых можно ссудой под 17%. Тогда долговая нагрузка для 40% населения снизится до 9-15% месячного заработка, еще около 20% граждан могли бы сократить ее до 20-32%. Но Евгений Тарзиманов считает, что рефинансирование кредитов поможет лишь тем заемщикам, кто и при текущем положении дел может сам обслуживать свои долги.Кто виноват в сложившейся ситуации? Эксперты из Bank of America, презрев принципы корпоративной солидарности, указывают на своих российских коллег: «Их аппетит к риску подогревается высокой доходностью таких продуктов». А отечественные банкиры и не спорят. «Рассчитать совокупную долговую нагрузку заемщика банковские рисковики могут и сейчас, однако при отсутствии регуляторного ограничения нагрузки это может оказаться излишним», – признается член правления GE Money Bank Эльман Мехтиев. А заместитель председателя правления «ОТП-банка» обращает внимание на другую категорию заемщиков, которая в одночасье может стать группой риска и прибавить головной боли и кредитным учреждениям, и государству: «Как ни парадоксально, но практика показывает, что заемщики с высокими доходами больше подвержены риску, чем люди со средними и низкими доходами. В случае утраты работы быстро найти новую с аналогично высоким уровнем доходов заемщику непросто, в то время как гражданам, чьи притязания по зарплате не столь высоки, проще устроиться на новое место работы и продолжить выплачивать кредит». Подводя итоги, эксперты Bank of America приходят к неутешительному выводу, что долговая интоксикация в сочетании с другими финансовыми напастями может всерьез расшатать и без того хрупкое социальное равновесие современного российского общества. Тут уж не поспоришь.
Источник: km.ru

Заявка на кредит наличными
Заявка на кредитную карту
Заявка на микрозайм

Похожие статьи:

По итогам второго квартала 2013 года средний размер ипотечного кредита, необходимого для покупки кварти
Злостные неплательщики Российских банков платить по кредитам не будут. Банки уже списали сумму 200 млрд рублей за 2013г. в убытки....
Ранний Маркс о "религии денег". Обычно в публикациях, разоблачающих деятельность ростовщиков, весь пафос критики направлен против их "эксплуататорской сущности" (что совершенно верно)....
Качество розничных кредитных портфелей российских банков по необеспеченным кредитам продолжит ухудшаться до середины 2014 г., заявил директор департамента банковского регулирования ЦБ Василий Поздышев....
 Большинство людей думают, что, взяв кредит в банке, заёмщик попадает в финансовую зависимость, и это единственный путь сотрудничества с банками при кредитовании....
Инвестиционный кредит можно получить подав заявку, но при этом нужно предоставить необходимый пакет обязательных документов....
Комментарии (2)
Анна # 2 февраля 2014 в 15:17 0
Согласна- отсутствием кредита сейчас можно удивить- они у всех, причем действительно на очень приличные суммы. Чаще всего на авто берут. Хотя 10 000 в месяц, по-моему, вообще непосильно!
sofi # 5 августа 2014 в 20:54 0
К сожалению Россия идет по пути Европы и США, где долги превышают "деньги", то есть их обеспечение. Если говорить о России, как об исключительном феномене, то он заключается в том, что доходы населения слишком низкие, и чаще всего по этой причине люди ищут выход в кредитах. В условиях кризиса на работе при увольнении или сокращении никто не спрашивает, как человек будет погашать свой кредит. Поэтому для многих ответственных людей, оплата кредита становится невозможной. Инфляция в России постоянно растет, что так же усугубляет проблему выплат по кредитам. Даже постоянно повышающиеся процентные ставки не удерживают население от их взятия, так как появляется все больше соблазнов, а доходы населения идут вниз.
Добавить комментарий RSS-лента RSS-лента комментариев

 НА СЕГОДНЯ ЭТО САМЫЙ ВЫГОДНЫЙ КРЕДИТ

ПРОСТО ЗАПОЛНИТЕ АНКЕТУ ВАМ ПЕРЕЗВОНЯТ

самый выгодный кредит