Как вернуть кредит, если не чем


25 декабря 2013 -
article261.jpg

Быстро "пухнущий" уровень просроченной задолженности клиентов банков по потребительским кредитам пугает даже коллекторов. Книга Ремарка «Жизнь взаймы» не как не связана с  экономикой. Герои этого романа – не излечимо больная туберкулезом женщина и рискующий своей судьбой и жизнью автогонщик, – кажется, вообще не думают о материальных ценностях. Почему то эта душещепительная история всплыла после прочтения доклада крупного коллекторского агентства «Секвойя Кредит Консолидейшн», где рассказывается о предельной степени, дальше некуда,  закредитованности наших граждан. Что должен чувствовать человек, по своей глупости или наивности взявший четыре, пять, а то и восемь кредитов? Приходит время, когда он понимает, что погасить все кредиты он не сможет, даже если ограничить себя во всём - еде, одежде, и работать сутки "на пролёт". И что теперь делать? Лезть в петлю? А толку, нет вас, есть родные, родственники – которых обязательно посетят коллекторы... В докладе «Секвойя Кредит Консолидейшн» делается ударение на то, что в заканчивающимся году банки оформили кредитов на огромную сумму – 10,1 триллиона рублей, это очень много. Это на 30,4% больше, чем в 2012 году.

Коллекторы считают, что около 460 миллиардов рублей могут оказаться просроченными. Рост объема выданных кредитов можно считать умеренным, бывало и больше. Например, в 2011 году количество займов выросло на 37,5%, а в 2012 году – на 40%. Охлаждение рынка происходит из-за весьма энергичных мер, принимаемых Центробанком. В нынешнем году были увеличены ставки резервирования по необеспеченным кредитам, к числу которых как раз и относится большинство потребительских займов. Кроме того, для банков, ведущих агрессивную кредитную политику, были ведены так называемые коэффициенты риска. И все же, несмотря на принятые меры, рост просроченной задолженности выглядит пугающим. Если в 2010 году она увеличилась на 19%, в 2011 году – на 6%, в 2012 году – на 13%, то в нынешнем – на 41%. Самое тяжелое положение с долгами складывается на Северном Кавказе. Там соотношение просрочки к выданным кредитам составило 5,69%. Ситуация усугубляется еще и своеобразным менталитетом местных жителей.

Профессионалы говорят, что обычные методы взыскания – уговоры и убеждения, рассылки смс-сообщений – там не работают. «Бывает эффективным обращение к неформальным организациям и социальным группам, клану. Правда, родственникам мы предлагаем выкупать долги не с дисконтом, а полностью, то есть за 100% от долга», – рассказывает руководитель Центра развития коллекторства Дмитрий Жданухин. По его словам, работать в этих регионах труднее еще и потому, что многие местные жители не имеют постоянной работы и общий уровень жизни ниже, чем в других краях и областях. «Туда часто в стремлении к новым рынкам выходят некоторые банки. К тому же в Южном федеральном округе «перегретость» рынка, связанная с Олимпиадой, приводит к излишнему оптимизму населения, которое рассчитывает заработать на олимпийских стройках и в расчете на это берет кредиты, – отмечает Жданухин. – Сворачивание какой-либо региональной экспансии будет иметь имиджевые последствия. То есть власти этих регионов могут предъявить потом претензии к банкам, почему они оставляют население без такого рода услуг».

Озабоченность складывающейся ситуацией с растущей долговой нагрузкой россиян уже не раз высказывали президент Владимир Путин и премьер Дмитрий Медведев. Глава Центробанка Эльвира Набиуллина, выступая со специальным докладом в Госдуме, связала рост кредитования со структурными проблемами, которые в последние годы испытывает российская экономика. «В потребительском кредитовании, по нашей оценке, уже наметились элементы перегрева: чрезмерно высок уровень роста задолженности по сравнению с доходами широкой группы заемщиков. Как результат, потребительское кредитование может стать не столько двигателем роста, сколько угрозой финансовой стабильности», – подчеркнула она. Эксперты надеются, что в наступающем году Центробанк продолжит проводить политику «охлаждения» этого рынка. «Темпы роста могут составить всего 10%, а если ЦБ в начале года введет ужесточения к нормативам, то роста вообще может и не быть, – говорит начальник управления розничных кредитных рисков банка «БКС Премьер» Ярослав Полещук. – Введенные и планируемые изменения в политике резервирования и требованиях к нормативам направлены на регулирование рынка кредитования не только для банков, но и через них для заемщиков – физических лиц; таким образом, регулятор всем дает посыл жить по средствам».

И действенные меры не заставили себя ждать. Владимир Путин подписал закон о новых правилах расчета полной стоимости потребительского кредита. Теперь он не может более чем на треть превышать среднерыночное значение, рассчитанное Центробанком. Кроме того, клиенты получили возможность досрочно вернуть потребительский кредит в течение двух недель, заплатив только проценты по нему. Целевые кредиты можно возвратить банку в течение месяца. Все финансовые организации обязали бесплатно предоставлять самую полную информацию о предоставляемых займах и их обслуживании. Можно надеяться, что практика «мелкого шрифта» в конце кредитного договора или нечитаемых условий «под звездочкой» постепенно уходит в прошлое. Только вот как быть тем, кто уже попал в кредитную кабалу? В новом законе про это ничего не написано.
Источник: km.ru

Заявка на кредит наличными
Заявка на кредитную карту
Заявка на микрозайм

Похожие статьи:

Научный сотрудник Центра развития Высшей школы экономики Дмитрий Мирошниченко объяснил на примере ск
Качество розничных кредитных портфелей российских банков по необеспеченным кредитам продолжит ухудшаться до середины 2014 г., заявил директор департамента банковского регулирования ЦБ Василий Поздышев....
Ранний Маркс о "религии денег". Обычно в публикациях, разоблачающих деятельность ростовщиков, весь пафос критики направлен против их "эксплуататорской сущности" (что совершенно верно)....
Авторынок все больше зависит от кредитования. Сейчас в России почти половина автомобилей приобретается в кредит...
Финансовые аналитики Bank of America Merrill Lynch (BAML) сделали подсчёт степени закредитованности россиян, оценки оной приводятся в выпущенном докладе «Необеспеченное розничное кредитование: новая эра»....
Меньше всего кредиты берут на Кавказе. Развитие кредитования в этом регионе в упадк, оно не развивается. Самая большая степень кредитования населения установлена в Уральском федеральном округе (УФО)....
Комментарии (8)
Мария # 1 февраля 2014 в 20:02 0
Если бы в нашей стране система кредитования была бы более лояльная и грамотно сформированная, как, например, на Западе, то таких проблем, как долговая яма у простых людей было бы намного меньше...
Анна # 1 февраля 2014 в 20:43 0
Для простого гражданина оказаться должником совсем не сахар. Коллекторы во многих банках не гнушаются такими средствами, как запугивание, шантаж. Из под земли достанут.
Артем # 2 февраля 2014 в 02:54 0
Если в работе т.н. коллекторов имеют место запугивание и шантаж "должника" - это прямое нарушение существующего законодательства и такие действия попадают под (ст. 133, 302, 309 УК РФ), а если в общении с "должником" эти самые коллекторы используют угрозы - это так-же уголовно-наказуемое деяние (ст. 133, ч. 1 ст. 302, ч. 2 ст. 309 УК).
Денис # 2 февраля 2014 в 05:45 0
Не согласен с тем, что на Западе всё лучше. Экономика не стабильна во всех странах. В нашей, просто, огромные проценты по кредиту.
Наталья # 2 февраля 2014 в 05:54 0
Да чего же ожидают банки, когда раздают кредиты направо и налево, рассылают кредитные карты по почте людям, которые совершенно неплатежеспособны! Потом пытаются выбивать деньги из жен, матерей, отцов, потому что их кредиторы оказываются наркоманами, не имеющими копейки за душой!
Женя # 2 февраля 2014 в 06:35 0
У меня у знакомой всю входную дверь обклеили, типа мошенница и тп. Она когда работу потеряла перестала платить. Сейчас коллекторы приходят периодически
олег # 2 февраля 2014 в 13:52 0
"Жадность фраера сгубила" - закон преступного мира, можно смело примерить и для банков. Ради прибыли готовы давать кредиты кому угодно. Когда нибудь этот пузырь лопнет, и пострадают уже все. Вспомните Америку.
Елена # 2 февраля 2014 в 15:34 0
Считаю, что кредитование доступно только для богатых! Слишком много риска. А про запад не согласна- у них, особенно в Америке, должников по кредитам много и дома чуть не каждый день описывают у несправившихся по выплате.
Добавить комментарий RSS-лента RSS-лента комментариев

 НА СЕГОДНЯ ЭТО САМЫЙ ВЫГОДНЫЙ КРЕДИТ

ПРОСТО ЗАПОЛНИТЕ АНКЕТУ ВАМ ПЕРЕЗВОНЯТ

самый выгодный кредит