Одним из наиболее востребованных видов кредитования сегодня является потребительский кредит. Условия получения и использования потребительских кредитов отличает разнообразие, количество банков, работающих в данном направлении, достаточно велико, поэтому у заемщика есть возможность выбора лучшего кредитного продукта.
Программы потребительского кредитования предлагает своим клиентам и Сбербанк России. Однако, потребительский кредит Сбербанка – продукт, подходящий далеко не каждому заемщику. Прежде всего, выдача кредитов в этом банке предполагает всестороннюю и внимательную проверку кандидатуры заемщика. Именно поэтому банк не берет во внимание неофициальные доходы клиента, не подтвержденные соответствующими справками. Рассчитывать на быстрое оформление ссуды также не приходится. Но в случае соответствия лица выдвинутым требованиям, банк готов выдать кредит на выгодных для заемщика условиях.
На сегодняшний день, банк готов предложить клиентам возможность оформить потребительский кредит по двум программам: без обеспечения и с обязательным предоставлением поручительства. Максимальный кредитный лимит по программе без обеспечения составляет до 1.5 миллионов рублей. Размер ссуды под поручительство физических лиц доходит до 3 миллионов рублей.
Сбербанк устанавливает возрастные ограничения для заемщика. Оформить кредит могут лица в возрасте от 18 и до 75 лет на момент окончания срока выплат.
Оформление потребительского кредита в Сбербанке предполагает наличие определенных плюсов и минусов для заемщика.
Плюсы кредитования в Сбербанке
К преимуществам оформления ссуды относятся:
- Выгодная процентная ставка кредитора
Для заемщика очень важным показателем выгоды кредитного займа является сумма переплаты. Своим клиентам Сбербанк готов предлагать ставку по потребительским кредитам в размере от 12.5 до 23% годовых в рублях. Ставка для конкретного заемщика рассчитывается в индивидуальном порядке в зависимости от срока оформления кредита и уровня его обеспеченности.
- Возможность внесения платежей по дифференцированной схеме
Дифференцированные платежи по кредиту – это возможность сокращения затрат заемщика. Сумма ежемесячных платежей в этом случае меняется, сокращаясь от месяца к месяцу. При этом платеж включает в себя часть основного дога по кредиту, а процент по кредиту насчитывается на остаточную сумму задолженности.
Сбербанк предлагает клиенту выбор данной схемы для погашения кредита, тогда как многие кредиторы ограничивают возможности заемщика только возможностью аннуитетного погашения потребительского кредита. Когда сумма платежей не меняется на протяжении всего периода использования займа. При этом первоначально заемщиком погашается процент банка, и только незначительная часть тела кредита. Такая схема делает невыгодным досрочное погашение кредита, так как проценты по нему в своей основной массе погашаются первыми платежами. Оформляя кредит в Сбербанке рассчитать его можно предварительно, что позволит оценить конкретную выгоду для заемщика.
- Право на досрочное погашение кредита
Погасить кредит досрочно заемщика имеет полное право, однако некоторые банки, преследуя собственные финансовые интересы, ограничивают клиента в данном праве. В Сбербанке нет практики ограничения суммы досрочного погашения. Заемщика обязательно погашает ежемесячный платеж – это его обязанность, а внесение суммы сверх установленного размера обязательного платежа – это уже его право, зависящее от личного решения.
Никаких штрафных санкций по отношению к заемщику, вносящему платеж досрочно, не предпринимается, комиссия за досрочный платеж не начисляется. При этом заемщик обязан помнить, что даже если в предыдущем месяце он внес сумму превышающую сумму обязательного платежа , в следующий расчетный месяц ему необходимо внести сумму не меньше, чем установлена для него графиком выплат.
- Осуществление постоянного контроля за порядком погашения кредита со стороны кредитного инспектора
Если кредитный инспектор Сбербанка оформляет кредитную потребительскую ссуду, то за ним закрепляется обязанность осуществления контроля за ее погашением. Десятого числа каждого месяца подаются списки клиентов, просрочивших платеж по кредиту, если инспектор выявляет в этом списке своего клиента, то он связывается с ним и напоминает о необходимости внесения платежа. Эта услуга банка позволяет заемщикам избежать проблемы с накоплением долга по причине элементарной забывчивости. Также напоминание о платеже позволяет не допустить длительных задолженностей и просрочек, которые создают риски для кредитной истории заемщика.
- Отсутствие комиссионных платежей
За предоставление потребительского кредита Сбербанк не взимает комиссионных платежей. Благодаря этому заемщик получает возможность дополнительной экономии средств. Прозрачность и простота условий кредитования, отсутствие скрытых платежей позволяет заемщикам быть уверенным в честности финансовых требований банка.
- Наличие удобного кредитного калькулятора
Клиентам, которые заинтересованы в оформлении потребительского кредита, предлагается калькулятор кредита, Сбербанк позволяет рассчитать график платежей с учетом суммы займа, ставки банка и других условий кредитования. Кроме того, калькулятор кредита позволяет определить сумму займа, которая может быть одобрена для заемщика в конкретных обстоятельствах, и процентную ставку по ней.
Минусы потребительского кредита в Сбербанке
Помимо преимуществ, оформление потребительского кредита может иметь и определенные недостатки. Среди минусов оформления кредита в Сбербанке отмечаются:
- Банк принимает в качестве доказательства платежеспособности заемщика только официально подтвержденные доходы
Если заемщик имеет доходы, которые не могут быть подтверждены официальными справками по форме 2-НДФЛ, то для банка такие доходы не берутся во внимание. Поэтому, не имея официальных доходов, оформить кредит в Сбербанке не получится.
- Требование большого количества справок и документов
Для получения кредита в Сбербанке требуется предоставление большого пакета документов. Заемщику необходимо предоставить не только паспорт гражданина РФ, но и трудовую книжку, справку о доходах, документы, подтверждающие право собственности на имущество.
- Требование по дополнительному обеспечению рисков кредитора
Выдача кредита осуществляется под поручительство третьих лиц, при этом размер кредитного займа определяется надежностью и числом представленных поручителей.
- Проведение тщательной проверки представленных заемщиком документов
Служба безопасности банка проводит тщательную проверку всей документации, которую заемщик. При этом выявление даже неоплаченного коммунального счета может стать причиной отказа в кредите.
- Соответствие размера кредита установленным лимитам
Сбербанк не осуществляет кредитование заемщика на небольшую сумму. Минимальный размер кредита составляет от 15 до 45 тысяч рублей. Лимит устанавливается в зависимости от региона.
- Отсутствие возможности отправлять заявку на кредит в онлайн режиме
Многие банки сегодня готовы принимать от клиентов онлайн заявки на оформление потребительского кредита. Удаленное оформление заявки на кредит в Сбербанке не предусмотрено, так как это увеличивает риски кредитования.
После взвешенной оценки преимуществ и недостатков оформления кредита в Сбербанке заинтересованный заемщик может принять наиболее рациональное решение, которое будет соответствовать возможностям и ожиданиям.
В виду отсутствия у Сбербанка возможности подать онлайн заявку на кредит, на нашем сайте вы не можете ее встретить. Однако у нас есть много других выгодных кредитных предложений, с лучшими условиями, чем у СБ!
