Многие банки перешли на работу с клиентами в режиме онлайн. Иными словами, заемщикам не нужно посещать отделение банка, чтобы получить кредит. Заявления они подают на сайте, кредитный договор и кредитку получают по почте, а наличные – в кассе одного из отделений банка. Хорошо, если в обязанности курьера, доставившего договор и карту, входит проверка паспортных данных и сверка «оригинала» с документом. Однако это предусмотрено не всегда. Кроме того, с помощью примитивной маскировки мошенник может изобразить из себя владельца документа, и уличить его во лжи будет очень сложно.
Онлайн-кредиты являются удобными и эффективными, клиенты банков лишь выигрывают от их повсеместного внедрения, так как получают возможность сэкономить и средства, и время. Риски, теоретически, ложатся на плечи банков: это они, не убедившись в подлинности документов и справок, могут столкнуться с мошенниками, в результате чего качество их кредитного портфеля ухудшается. Финансисты идут на этот риск, так как понимают, что случаев выдачи займов по фиктивным документам не может быть много. Больше всего их в сфере онлайн-кредитования, так как получить копию паспорта человека и подделать его подпись во время заверки документа не так уж и сложно. Если вы теряли документ, удостоверяющий вашу личность, все время оставляли его в общедоступном месте, передавали его кредитному брокеру для помощи в получении кредита от вашего имени и т.д., то вы в группе риска. Однако люди, которые внимательно относятся к своим документам, не передают их без веских на то оснований третьим лицам, защищены от подобных ситуаций.
Мы рекомендуем вам:
- Не оставлять паспорт в качестве залога в магазинах и компаниях, предоставляющих различные услуги.
- Не хранить паспорт на работе.
- Не отдавать паспорт сотрудникам банков и кредитным брокерам (ксерокопии должны сниматься в вашем присутствии).
- При утере паспорта, даже если потом вам его подкинули, необходимо обратиться в правоохранительные органы и паспортный стол, чтобы получить новый документ.
-
Оформление ссуды по чужому паспорту
Еще более редкими случаями являются факты выдачи займа по поддельным или чужим паспортам в отделении банка. Осуществить такую аферу мошенник может лишь при благоприятном стечении обстоятельств, а именно:
Если ему удалось найти (украсть) чужой паспорт.
- Если внешне он хотя бы отдаленно напоминает заемщика или может сымитировать его внешность.
- Если ему удалось в точности воссоздать подпись владельца паспорта.
- Если банковский сотрудник проявил невнимательность.
Как правило, займы по чужим документам оформляют женщины, так как им проще воссоздать внешность настоящего хозяина паспорта. В последнее время сотрудники банков стали более внимательно проверять подпись, внимательно изучать фото и т.д. Кроме того, практически во всех отделениях установлены веб-камеры, и при оформлении займа потенциального заемщика фотографируют. Фото вместе с заявлением и скан-копиями документов отправляются андеррайтерам, которые также сличают фотоснимок с «оригиналом».
Как быть, если на вас оформили кредит?
Если защититься не удалось, и вы все же стали жертвой мошенников, не стоит переживать. Конечно, доказательство вашей невиновности будет стоить нервов, но к ответственности вас не смогут привлечь хотя бы потому, что графологическая экспертиза, которая выполняется в случае передачи подобного дела в суд, докажет, что заявление писали не вы, и подпись на кредитном договоре поставлена не вашей рукой.
Ваши действия при установленном факте оформления на ваше имя чужого займа должны быть следующими:
- Вам необходимо подать претензию финансовому учреждению в 2-х экземплярах, второй возвращается вам с пометкой о номере входящего документа и дате принятия к рассмотрению.
- После этого заемщик должен подать заявление о мошенничестве в полицию.
- Далее подготавливается пакет документов для обращения в суд.
Если в суде выяснится, что клиент банка не виновен, он будет вправе потребовать от финансистов компенсации морального и материального ущерба, а также судебных издержек. В 99% подобные дела выигрывают именно «заемщики», на чье имя мошенникам удалось оформить ссуду, обманув при этом невнимательного кредитного менеджера.
