ЗАО «Рейтинговое агентство AK&M» подтвердило АКБ «Инвестбанк» (ОАО) (лицензия № 107) рейтинг кредитоспособности по национальной шкале «А+» со стабильным прогнозом.
Рейтинг «А+» означает, что АКБ «Инвестбанк» (ОАО) относится к классу заемщиков с высоким уровнем кредитоспособности. Риск несвоевременного выполнения обязательств незначительный.
Основными факторами, поддерживающими рейтинговую оценку АКБ «Инвестбанк» (ОАО), являются высокие темпы прироста основных показателей деятельности, устойчивость ресурсной базы Банка, высокая прибыльность и рентабельность.
Собственный капитал Банка вырос в 2012 году на 2 109,08 млн руб. (или на 41,6%), за восемь месяцев 2013 года – на 1 262 ,08 млн руб. (или на 17,6%). Величина собственного капитала на 1 сентября 2013 года составляла 8 442,96 млн руб., в том числе уставного капитала – 2 050,00 млн руб. Собственный капитал увеличивался в основном за счет прироста нераспределенной прибыли, а также субординированного кредита, уставного капитала, эмиссионного дохода. Уставный капитал Банка во 2 квартале 2013 года вырос на 339,90 млн руб., или на 19,9%.
В 2012 и 2013 годах отмечается высокий прирост активов и обязательств АКБ «Инвестбанк» (ОАО). За период с 1 января 2012 года по 1 июля 2013 года активы и обязательства Банка выросли примерно в 1,5 раза, на последнюю отчетную дату их величины составили 71 458,61 млн руб. и 65 270,99 млн руб. соответственно. Прирост активов Банка происходил в основном за счет чистой ссудной задолженности, ее доля в активах на 1 января 2013 года составляла 63,2%, на 1 июля 2013 года – 61,2%.
Как положительный фактор оценивается то, что обязательства Банка росли в основном за счет средств юридических и физических лиц. За 2012 год в целом прирост средств клиентов составил 32,8%, за 1 полугодие 2013 года – 9,3%. Средства юридических лиц при этом увеличивались со второй половины 2012 года. Объем вкладов физических лиц немного снизился (на 2,3%) в 1 квартале 2012 года, в остальные периоды наблюдался его прирост. Средства клиентов – некредитных организаций составляют основную часть обязательств Банка (около 88% на 1 июля 2013 года). Привлеченных средств ЦБ РФ в обязательствах АКБ «Инвестбанк» (ОАО) нет, доли других статей обязательств невысокие.
Рост собственных средств, активов и обязательств Банка, а также структура активов и обязательств поддерживают рейтинговую оценку АКБ «Инвестбанк» (ОАО).
Доходы и прибыль Банка в 2012 году и в 1 полугодии 2013 года по сравнению аналогичными периодами предыдущих лет увеличиваются. В 2012 году чистые доходы выросли на 1 321,11 млн руб. (на 39,4%), в 1 полугодии 2013 года – на 111,15 млн руб. (на 5,8%). В структуре чистых доходов АКБ «Инвестбанк» (ОАО) преобладают чистые процентные доходы после создания резерва на возможные потери – их доля составила 64,3% в 2012 году и 71,4% в 1 полугодии 2013 года. На доли чистых доходов от операций с ценными бумагами и чистых комиссионных доходов приходилось от 10% до 20% чистых доходов Банка.
За 2012 год Банком была получена прибыль до налогообложения в размере 1 250,25 млн руб., за первое полугодие 2013 года – 547,28 млн руб., что соответственно в 3,0 раза и 1,7 раза выше показателей за аналогичные периоды предыдущих лет. Рентабельность активов и капитала АКБ «Инвестбанк» (ОАО) по состоянию на 1 июля 2013 года высокая, показатели составили 2,4% и 21,0% соответственно (показатели банковского сектора на ту же дату – 2,1% и 16,6%).
Факторами, сдерживающими уровень рейтинга, выступают низкий уровень достаточности капитала и невысокое качество капитала Банка, а также высокая доля ссуд низких категорий качества в ссудной задолженности.
Норматив достаточности капитала Банка со второй половины 2012 года находится на уровне 10%-11%, что намного ниже, чем по банковскому сектору РФ в целом (по банковскому сектору – выше 13%). Показатель качества капитала (отношение дополнительного капитала к основному) АКБ «Инвестбанк» (ОАО) более высокий, чем рекомендованное ЦБ РФ значение – 30%. Величина последнего в 2013 году намного улучшилась (с 66,0% на 1 января до 39,4% на 1 июля), но остается выше рекомендуемой. На последнюю отчетную дату в структуре собственного капитала Банка преобладают нераспределенная прибыль (доля – 29,2%), субординированные займы и кредиты (доля – 27,1%), уставный капитал (доля – 24,3%).
Большая часть ссудной задолженности приходится на ссуды III категории качества, которые на 1 сентября 2013 года составляли 39,2% от общей ссудной задолженности. Доля ссуд IV и V категорий также значительная – на них приходилось 15,8% задолженности. Показатели намного выше аналогичных по банковскому сектору РФ (сомнительные ссуды по банковскому сектору составляли 8,5%, а проблемные и безнадежные – 6,3% на ту же дату). Ссудную задолженность Банка характеризует также относительно невысокий уровень резервирования – объем созданного резерва на возможные потери (с учетом обеспечения) на 1 сентября 2013 года составлял 5,0% от объема ссуд. Доля просроченной задолженности по ссудам в Банке на последнюю отчетную дату невысокая – 1,7% от общей задолженности.
Источник: ЗАО «Рейтинговое агентство AK&M
