Кредитное мошенничество: как его избежать.

Автор
Опубликовано: 1316 дней назад (18 сентября 2014)
0
Голосов: 0
Сегодня я хотел бы рассказать о кредитных мошенниках и их схемах незаконного обогащения.
Закон рынка говорит о том, что спрос рождает предложение. Невзирая на кризис в финансово - банковской сфере, спрос на потребительские кредиты остается довольно высоким. Этим и пользуются всякого рода аферисты и мошенники, которые предлагаю всевозможные схемы сотрудничества на очень выгодных для заемщика условиях. Однако так ли это на самом деле?
Одной из самых распространенных схем мошенничества в кредитной сфере, является документальное оформление денежного займа по просьбе друзей, коллег или просто хороших знакомых. Одним из вариантов является оформление поручительства. Как правило, с предложением оформить кредит не на себя, обращаются знакомые или друзья, которые не могут подтвердить свой доход документально. Просьбу свою они аргументируют следующим образом: - «деньги на оплату займа у меня есть, однако банк требует справку с места работы об официальном доходе, а у нас зарплату платят в конвертах». Доверчивый знакомый соглашается. Далее, мошенник после нескольких ежемесячных платежей говорит, что погашать кредит не может из-за определенных форс-мажорных обстоятельств и выплата долга по кредиту автоматически переходит на заемщика указанного в договоре. Аналогичная ситуация происходит, если при оформлении кредита, платежеспособный друг согласно договора выступает поручителем. В этом случае, поручитель несет полную ответственность, в том числе личными средствами и имуществом за своевременное и полное погашение кредита заемщиком.
Следовательно, прежде чем помочь друзьям, коллегам или знакомым получить кредит как в качестве заемщика, так и в качествен поручителя, необходимо предварительно взвесить все риски, дабы затем не платить по чужим счетам. Наиболее оптимальный вариант в этом случае – не брать ответственность за платежеспособность других. Если банк не выдает им кредит, значит есть веские сомнения относительно платежеспособности такого заемщика и возможности погашать обязательства по кредитному договору в полном объеме и в указанные сроки.
В 2008 году, после начала кризисна, финансово – кредитные учреждения ужесточили требования к заемщикам, которые хотят получить кредит наличными. Однако спрос на кредитные средства не снизился. Поэтому аферисты - мошенники разработали схему получения наличных кредитных средств посредством приобретения бытовой техники. Выглядит это следующим образом: заемщик, которому необходим кредит наличными, обращается в банк и получает по каким-либо причинам отказ. После этого он начинает искать компании, которые являются посредниками и оказывают помощь в получении кредита. Очень часто в таких компаниях орудуют мошенники, которые просят заемщика оформить на себя потребительский кредит, на покупку бытовой техники. Потребительский кредит имеет неоспоримые преимущества перед кредитом наличными, так как его легче получить и лимит по нему в разы выше кредита наличными. Оформив такой кредит и получив к примеру телевизор, заемщик при помощи представителей указанной компании продает телевизор вместе с переуступкой обязательств. При этом телевизор оценивается за сумму меньшую нежели сумма потребительского кредита, также продавец платит комиссию мошенникам за проведенную. Заемщик в конечном итоге получает нужную сумму. После этого, как правило, кредит не погашается.
Следующая мошенническая схема основывается на невнимательности граждан. В этой схеме, используются ворованные, либо утерянные документы. Участие в схеме принимают несколько лиц, один из которых является банковским сотрудником, который занимается выдачей кредитов. Он оформляется кредит (как правило на длительный срок) на утерянный либо ворованный документ. При этом кредит выдается без личного участия владельца документа удостоверяющего личность. В дальнейшем деньги делятся между участниками схемы. Обязательства по кредиту не погашаются, растут пеня и проценты. Через некоторое время, сумма обязательств по кредиту значительно увеличивается, финансово – кредитная организация находит реального заемщика и предъявляет ему требования по уплате просроченных обязательств по кредиту. Естественно, заемщик ничего не знает о кредите. Проблема решается либо мирным путем, либо обращением пострадавшей стороны в правоохранительные органы. Аргументами в пользу пострадавшего заемщика, могут послужить оригинал документа удостоверяющего личность, а также проведение графологической экспертизы.
Кроме этого, заемщик также может пострадать от недобросовестного брокера. Как правило, в функции брокера входит сбор необходимых документов для получения кредита, их правильное заполнение, поиск оптимальных условий кредитования заемщика и прочее. Комиссионные за его работу могут уплачивать как заемщики, так и банк-партнер. В последнем случае недобросовестному брокеру в сговоре с банковским сотрудником выгодно выдать как можно больший кредит, для получения соответственно большей суммы комиссионных. Помимо сговора, здесь также присутствует и фальсификация документов для получения займов, предоставление заемщиком неправдивой информации о себе и т.д. Такие действия наиболее часто встречаются при выдаче крупных кредитов, таких как автомобиль в кредит либо ипотечное кредитование. В случае выявления банком неправомерных действий, к заемщику могут быть применены штрафные санкции по договору, а также признание его мошенником и ухудшением кредитной истории.
Для того, чтобы избежать неприятностей подобного рода, необходимо ответственно подходить к выбору брокера. Преимущество в оказании услуги по получению кредита, необходимо отдавать проверенным, либо давно работающим на рынке брокером. Немаловажным фактором является наличие положительной репутации финансового посредника. Также необходимо обязательно проверять документы на право деятельности в сфере финансового посредничества. Заемщик не должен соглашаться на авантюры и фальсификацию своих документов. Кроме этого необходимо внимательно изучать кредитный договор и условия предоставления займа.
После кризиса 2008 года, который повлиял в негативную сторону на платежеспособность населения, удельный вес проблемных кредитов в кредитном портфеле банков продолжал увеличиваться. На помощь банкам пришли коллекторские фирмы, которые либо выкупали задолженность заемщиков у банков, либо получали комиссию за ее возврат.
Не остались в стороне и кредитные мошенники, которые также придумали схему по личному обогащению. Схема заключалась в том, что они покупали базы плательщиков, которые не выплачивают обязательства по кредиту и под видом коллекторов занялись самостоятельным взысканием. Как правило, форма общения у них более жесткая, нежели у коллекторов, которым запрещается угрожать и грубить заемщикам.
Если заемщик столкнулся с такими псевдо - коллекторами, необходимо обратиться в банк который выдал кредит. Там уточнить реально ли проводится работа по взысканию такого долга и попутно согласовать порядок его погашения. При этом все платежи по кредиту, должны проводиться только через кассу банка, с выдачей на руки документов подтверждающих оплату.
Таким образом, нужно ответственно относиться к получению кредита. Пользоваться услугами только проверенных брокеров, не оставлять оригиналы своих документов без присмотра, не оказывать помощь неплатежеспособным лицам в поручительстве при оформлении ими кредита, не допускать наличия просроченных платежей по займу, внимательно изучать условия кредитования.
Выполнение этих требований, обезопасит от столкновения с мошенниками и их схемами.
Комментарии (0)

Нет комментариев. Ваш будет первым!

Добавить комментарий

 НА СЕГОДНЯ ЭТО САМЫЙ ВЫГОДНЫЙ КРЕДИТ

ПРОСТО ЗАПОЛНИТЕ АНКЕТУ ВАМ ПЕРЕЗВОНЯТ

самый выгодный кредит